Finansowanie obrotowe to środki przeznaczone na pokrycie bieżących zobowiązań handlowych, skarbowych i pracowniczych. Jest warunkiem istnienia każdej firmy, ponieważ zapewnia tzw “płynność”, czyli zdolność płatniczą. Jej brak wprowadza perturbacje w rozliczeniach zobowiązań i prowadzi do problemów zaopatrzeniowych firmy, wyższych kosztów, utraty kadr, a w efekcie do zakończenia działalności.

Uwaga: Finea wspiera przedsiębiorców od pierwszego dnia ich działalności, u nas finansowanie obrotowe otrzymasz od pierwszej swojej wystawionej faktury.

Przedsiębiorca może mieć obniżony kapitał obrotowy wskutek inwestycji lub dystrybucji zysków, zdarzeń losowych lub poniesionych strat. Do inwestycji zaliczamy każde wydatki na majątek trwały, a dystrybucje to rozdysponowanie środków na cele inne aniżeli bieżąca działalność gospodarcza. Do zdarzeń losowych możemy zaliczyć wypadek, nieplanowane wydatki lub działanie siły wyższej. Straty poniesione wskutek nierentownej działalności oczywiście bezpośrednio przyczyniają się do braku pieniędzy w firmie.

Porada: Każdy koszt powinien być uzasadniony związanym z nim przychodem. Jeżeli firma toleruje koszty, które nie przyczyniają się do sprzedaży lub przerastają możliwości utrzymania marżą generowaną z handlu, to wcześniej czy później popadnie w kłopoty.

Uwaga: Strzeż się tak samo ukrytych i stałych kosztów, w Finea płacisz tylko jedną prowizję od sfinansowanej faktury. Jeżeli nie korzystasz z finansowania ponieważ okresowo nie potrzebujesz, to nie płacisz.

Faktoring to finansowanie, którego ryzyko jest oparte na należnościach przedsiębiorstwa, a nie tylko na jego kondycji finansowej. Oznacza to, że faktoring jest dostępny dla przedsiębiorcy, który np. poniósł stratę, nie ma zbyt wielkiego majątku lub struktura bilansu budzi zastrzeżenia.

Uwaga: Finea oferuje pełny wachlarz finansowania, faktoring jawny, cichy i odwrotny (faktoring zakupowy).

Faktoring jest finansowaniem przy pomocy zaliczek wypłacanych akonto wystawionych faktur, których termin płatności jeszcze nie zapadł – czyli których termin jest odroczony. Zaliczki te naturalnie są gaszone przez spływ należności, lecz jeśli dłużnik ich nie ureguluje faktor ma prawo żądać ich zwrotu od faktoranta (czyli podmiotu finansowanego).
Standardowym produktem jest faktoring jawny, w którym dłużnik potwierdza przed faktorem swoje zobowiązanie i zobowiązuje się do jego realizacji na wskazany numer rachunku bankowego, przeznaczony do rozliczeń z faktorantem.

Porada: Faktoring (jeśli jest finansowaniem pozabankowym) oznacza, że proces przyznawania środków jest zwolniony z rygorystycznych norm wiarygodności kredytowej narzuconym bankom. W dużym skrócie oznacza to finansowanie oparte o przychód, a nie o zysk.

Uwaga: Finea procesuje wszystkie dokumenty elektronicznie. Począwszy od złożenia wniosku, aż do wypłaty zaliczki. Jeżeli wszystko będzie ok pierwszą zaliczkę otrzymasz nawet tego samego dnia, a po uruchomionej współpracy – w ciągu 1h.

Stałym ryzykiem jakie towarzyszy finansowaniu przedsiębiorstwa poprzez kredyt obrotowy jest groźba wycofania się banku. Ryzyko to może przybrać dwie formy, ang. soft-exit i hard-exit. W przypadku “miękkiego wyjścia” bank zamienia finansowanie obrotowe na kredyt spłacany ratalnie (ang. fix-term) dając przedsiębiorcy czas na znalezienie sobie alternatywy. W przypadku “twardego wyjścia” kredyt jest wyksięgowany z rachunku razem z istniejącym saldem, a spływające z faktur należności przeznaczane na dalsze gaszenie kredytu. Przedsiębiorca w takiej sytuacji pozostaje zupełnie bez środków nawet przez dłuższy czas. Jest to w zasadzie bankructwo.
Faktoring rzadko wycofuje się w ten sposób, nawet jeśli przedsiębiorca ma pogarszające się lub bardzo słabe wyniki i źle wyglądającą strukturę bilansu. Faktoring, dzięki rozproszonej strukturze należności i przeniesieniu ryzyka na dłużników faktoringowych może być ostatnim sposobem na przetrwanie dla firmy w kłopotach, pod warunkiem że ta podejmuje działania naprawcze. Faktor wycofa się z finansowania jeśli pojawi się ryzyko oczywistego bankructwa lub działań nielegalnych.

Porada: Zwracaj uwagę na okres przedłużenia kredytu, a kiedy nadchodzi miej plan B. Bank może chcieć narzucić swoje warunki. Jeśli Twoje wyniki są gorsze od ubiegłorocznych to spodziewaj się kłopotów.

Uwaga: W Finea niezbędne dokumenty do finansowania to tylko faktura oraz wyciąg za ostatnie pół roku. Prawda, że niewiele? Dodatkowo masz o wiele większe prawdopodobieństwo otrzymania wsparcia finansowego od Finea niż od banku.

Najważniejszym składnikiem oferty faktoringowej jest jej dostępność. Jeżeli szukasz finansowania poprzez faktoring cichy, to upewnij się że w Twoim konkretnym przypadku jego uruchomienie jest możliwe, a nie tylko czy jest w ofercie faktora. Najlepszym sposobem jest bezpośredni kontakt z naszym przedstawicielem, z pewnością udzieli Ci wszystkich potrzebnych informacji. W tym celu wypełnij formularz kontaktowy, zapraszamy.