Pozyskiwanie finansowania dla firm to ważny temat, szczególnie w tak dynamicznym środowisku biznesowym, w jakim funkcjonują polscy przedsiębiorcy. Wszyscy doskonale wiedzą o tradycyjnych formach finansowania, czyli kredytach bankowych – ale te mogą okazać się niewystarczające lub nieopłacalne, albo też po prostu niedostępne dla firm, które dopiero rozpoczęły działalność.
Poszukiwanie alternatywnych rozwiązań finansowych staje się zatem kluczowe dla utrzymania konkurencyjności. Dywersyfikacja źródeł finansowania nie tylko zwiększa stabilność, ale także wzmacnia odporność przedsiębiorstwa na potencjalne wahania rynkowe.
Instytucje finansowe i Funduszy Inwestycyjnych
Fundusze inwestycyjne odgrywają istotną rolę w finansowaniu rozwoju przedsiębiorstw w Polsce, a na rynku działa wiele takich, które poszukują perspektywicznych firm do inwestycji. Ich zainteresowanie koncentruje się na firmach z sektorów technologicznych, ale także na innowacyjnych rozwiązaniach w tradycyjnych branżach. Typowe przedziały inwestycyjne funduszy wahają się w granicach od kilkuset tysięcy do kilku milionów euro. Tu warto wspomnieć choćby o tym, że Polski Fundusz Rozwoju poprzez PFR Ventures pełni rolę kluczowego inwestora w fundusze, wspierając rozwój innowacyjnych małych i średnich przedsiębiorstw w Polsce.
Bank Gospodarstwa Krajowego również oferuje szeroki wachlarz programów wsparcia finansowego dla polskich firm. Jednym z kluczowych instrumentów wsparcia są programy gwarancyjne, które zabezpieczają spłatę kredytów komercyjnych udzielanych przedsiębiorstwom przez banki. Dzięki temu firmy, które mogą mieć trudności z uzyskaniem tradycyjnego finansowania ze względu na brak wystarczających zabezpieczeń, zyskują większą szansę na otrzymanie niezbędnego kapitału. Właściciele firm powinni bez dwóch zdań aktywnie analizować ofertę BGK.
Warto również zwrócić uwagę na współpracę banków komercyjnych z instytucjami europejskimi, takimi jak Europejski Bank Inwestycyjny i Europejski Fundusz Inwestycyjny. Przykładem takiej współpracy jest oferta Pekao Leasing i Santander Bank Polska, które dzięki gwarancjom i finansowaniu ze strony EBI i EIF, proponują dedykowane programy finansowania dla małych i średnich przedsiębiorstw.
Często programy te kładą nacisk na wsparcie inwestycji związanych z zieloną gospodarką oraz na rozwój przedsiębiorczości kobiet. Instytucje finansowe coraz częściej angażują się w inicjatywy, które mają na celu wspieranie konkretnych segmentów rynku, co stwarza dodatkowe możliwości dla firm działających w tych obszarach.
Programy rządowe oraz dofinansowania unijne
Polska Agencja Rozwoju Przedsiębiorczości oferuje szereg programów dotacyjnych, które mogą stanowić znaczące wsparcie finansowe dla firm planujących rozwój. Znajdują się wśród nich chociażby programy wspierające projekty badawczo-rozwojowe realizowane w ramach Funduszy Europejskich dla Nowoczesnej Gospodarki, w tym popularna ścieżka SMART, która umożliwia firmom uzyskanie dofinansowania na innowacyjne projekty.
PARP oferuje też dotacje na inwestycje w cyfryzację i robotyzację przedsiębiorstw, co ma na celu zwiększenie ich konkurencyjności na rynku – szczególnie ta opcja może wydawać się godną zainteresowania dla wielu polskich przedsiębiorstw. Dla startupów i młodych firm z kolei dostępne są specjalne programy, takie jak platformy startowe dla nowych pomysłów, które oferują kompleksowe wsparcie, w tym mentoring i finansowanie na rozwój innowacyjnych idei.
Warto wspomnieć, że Fundusze Europejskie dla Nowoczesnej Gospodarki (FENG) oraz Fundusze Europejskie dla Polski Wschodniej (FEPW) stanowią główne źródła dofinansowania unijnego na lata 2021-2027. W ramach tych programów przedsiębiorstwa mogą ubiegać się o wsparcie na inwestycje zwiększające ich konkurencyjność i innowacyjność. Dostępne są również dotacje na projekty z zakresu gospodarki o obiegu zamkniętym (GOZ) w sektorze MŚP, co wpisuje się w unijne priorytety dotyczące zrównoważonego rozwoju.
Jak można się domyślać, unijne programy finansowania kładą duży nacisk na transformację w kierunku nowoczesnej i zrównoważonej gospodarki, oferując wsparcie dla firm realizujących projekty wpisujące się w te cele. Firmy, które integrują zasady GOZ w swojej działalności, mogą uzyskać dodatkowe punkty w procesie oceny wniosków o dofinansowanie. Z pewnością warto poświęcić czas na research dostępnych programów i finansowania, bo efekty mogą być niezwykle opłacalne dla naszego biznesu.
Faktoring jako sposób na zachowanie płynności finansowej
Warto poświęcić chwilę na wspomnienie o faktoringu, czyli coraz bardziej popularnemu narzędziu finansowemu w naszym kraju. Umożliwia szybki dostęp do środków pieniężnych poprzez sprzedaż nieuregulowanych faktur. Rynek faktoringu w Polsce odnotowuje znaczący wzrost – w roku 2024 polski rynek faktoringowy doświadczył wzrostu obrotów o 4,7 procenta, osiągając wartość 471 miliardów złotych. Ten dynamiczny wzrost znajduje odzwierciedlenie również w liczbie przedsiębiorstw korzystających z faktoringu, która zwiększyła się o 3 procent do 27 tysięcy oraz w liczbie sfinansowanych faktur, która wzrosła o ponad 7 procent do 28,7 miliona. To potwierdza silny i rosnący popyt na usługi faktoringowe.
Jedną z kluczowych zalet faktoringu jest jego powszechna dostępność dla szerokiego spektrum przedsiębiorstw, niezależnie od ich stażu na rynku czy specyfiki branży, w której działają. W przeciwieństwie do niektórych tradycyjnych form finansowania, faktoring nie stawia sztywnych wymagań dotyczących długości prowadzenia działalności czy konkretnego sektora gospodarki.
Faktoring przyczynia się do poprawy bilansu kredytowego przedsiębiorstwa poprzez przyspieszenie przepływu gotówki dzięki natychmiastowemu finansowaniu faktur. Ten szybszy dostęp do środków pozwala firmom na terminowe regulowanie własnych zobowiązań, co z kolei zmniejsza ryzyko opóźnień w płatnościach i potencjalnych negatywnych wpisów w rejestrach dłużników.
W przeciwieństwie do tradycyjnych kredytów bankowych, faktoring nie obciąża zdolności kredytowej firmy w takim samym stopniu, ponieważ opiera się na istniejących wierzytelnościach, a nie na przyszłych prognozach finansowych. Dla wielu przedsiębiorstw, zwłaszcza tych z krótką historią kredytową lub bez wystarczających zabezpieczeń, faktoring może okazać się łatwiej dostępną formą finansowania.
Alternatywne źródło finansowania – crowdfunding
Na końcu warto też wspomnieć o nietypowym sposobie na pozyskanie funduszy, czyli crowdfundingu. Zbiórki społecznościowe są wykorzystywane głównie przez początkujące biznesy, ale nic nie stoi na przeszkodzie, by skorzystać z takiej formy zebrania środków na przykład na wprowadzenie na rynek nowego produktu. Największym wyzwaniem jest tu dobra analiza – trafne wybranie grupy docelowej etc.
W Polsce działa wiele platform crowdfundingowych, które umożliwiają przedsiębiorcom pozyskanie środków od szerokiego grona wspierających. Wśród najpopularniejszych platform ogólnych znajdują się PolakPotrafi , Wspieram.to czy Zrzutka. Istnieją różne modele crowdfundingu, w tym udziałowy czy pożyczkowy. Wybór odpowiedniej platformy i modelu zbiórki zależy od celów finansowania i charakteru działalności firmy. Skuteczna kampania crowdfundingowa wymaga opracowania przekonującej historii, jasnego przedstawienia planów rozwoju i zaoferowania atrakcyjnych nagród dla wspierających.
Ostatecznie, przedsiębiorcy w Polsce mają do dyspozycji wiele innowacyjnych i niebanalnych metod finansowania rozwoju swojej działalności. Aktywne poszukiwanie i rozważanie różnych opcji, dostosowanych do indywidualnych potrzeb i specyfiki branży, może być kluczem do szybkiego i zrównoważonego wzrostu, a pamiętając o starannym przygotowaniu wniosków u realistycznym planowaniu finansowym, przedsiębiorcy mogą skutecznie pozyskać niezbędne środki.
