Jak działa faktoring jako źródło finansowania i kiedy go wybrać?

Czy cena jest najważniejsza przy wyborze faktoringu?

Dotychczas faktoring był lekceważony przez instytucje finansowe, a właściciele firm nie byli przekonani do tej usługi, nie znali wynikających z niej korzyści – niestety. Fakturowanie może być doskonałym rozwiązaniem dla przedsiębiorstw B2B w celu pokrycia krótkoterminowych braków w kapitale obrotowym.

Z czym to się wiąże?

Mówiąc o faktoringu, warto zaznaczyć, że ta usługa nie działa na zasadzie pożyczki. Dokładniej, jest to zaliczka na pieniądze już należne twojej firmie – zaległe faktury (które nie zostały opłacone) są sprzedawane firmie faktoringowej. Faktor “kupuje” faktury po obniżonej cenie, a przedsiębiorca zazwyczaj otrzymuje 70 – 90% wartości nominalnej faktury, zapewniając natychmiastowy kapitał obrotowy.

Korzyści wynikające z usługi

Faktoring można wykorzystać do natychmiastowego napływu kapitału obrotowego bez zaciągania dodatkowego długu. Mimo że oprocentowanie tradycyjnej pożyczki może być niższe niż opłata faktoringowa, usługa faktoringu często jest lepszym rozwiązaniem na dłuższą metę. Ubieganie się o pożyczkę i otrzymywanie jej może potrwać tygodnie lub nawet miesiące – dla wielu przedsiębiorców jest to duży problem. Zatwierdzenie fakturowania opiera się na zdolności kredytowej klienta i zwykle zajmuje tylko kilka dni. Po zatwierdzeniu finansowanie jest zazwyczaj otrzymywane w ciągu 24 do 48 godzin.

Mimo szybkiego uzyskania potrzebnych środków możesz wykorzystać je na dowolne wydatki związane z działalnością gospodarczą. Nie ma żadnych nakazów, jak to często bywa w przypadku tradycyjnej pożyczki. Faktoring pozwala zachować kontrolę nad przedsiębiorstwem bez konieczności przestrzegania wytycznych pożyczkodawcy lub dostarczania mu comiesięcznych raportów finansowych.

Kiedy korzystać z faktoringu?

Jak wcześniej wspomnieliśmy, faktoring jest opcją finansowania przeznaczoną dla przedsiębiorstw B2B i istnieją różne sytuacje, w których faktoring jest najlepszym rozwiązaniem.

  • Często zdarza się, że klient zwleka z płatnością. Chociaż może to pomóc mu w utrzymaniu firmy, nie pomaga tobie. Fakturowanie umożliwia szybsze uzyskanie środków dla twojego przedsiębiorstwa.
  • Każdy przedsiębiorca może spotkać się z przedłużoną lub opóźnioną płatnością, chociażby w przypadku większego projektu, lub kontraktu rządowego. W związku z tym może otrzymywać niewielkie wpływy w trakcie trwania projektu lub nie otrzymywać żadnych płatności, dopóki dany projekt nie zostanie ukończony. Faktoring pomoże utrzymać spójność przepływów pieniężnych już w trakcie realizacji projektu i da możliwość nawiązania nowej współpracy.
  • W przypadku stosunkowo świeżej firmy, która ma nagły napływ pracy, terminowa realizacja projektów może być problemem. Kapitał obrotowy może znacznie się obniżyć, a nawet wyczerpać, co utrudnia pokrycie kosztów operacyjnych lub podjęcie się nowego zadania. Tu też z pomocą przychodzi faktoring! 

Polecane dla Ciebie

Wniosek o odroczenie składki ZUS

Prowadząc działalność gospodarczą można napotkać na wiele problemów – niezbędne są inwestycje w rozwój firmy, nieustanna walka o nowych jak i obecnych klientów, a czasami również podjęcie ryzyka w decyzjach biznesowych. Może się okazać, że nietrafiona inwestycja lub opóźnienia płatności ze strony kontrahentów spowodują niemożność opłacenia składek ZUS. Warto zatem już wcześniej dowiedzieć się, jak […]

Czytaj dalej

Faktor i faktorant – strony umowy faktoringu

Z każdą usługą finansową, także z faktoringiem wiąże się wiele słów, które trzeba poznać, by zrozumieć podstawowe zagadnienia i wykorzystać wszystkie możliwości, jakie oferuje. Przy faktoringu na pewno warto znać dwa podstawowe pojęcia: faktor i faktorant. Podmiotem obecnym w transakcji faktoringu, ale nie będącym stroną umowy, któremu jednak warto się przyjrzeć, jest również odbiorca. Kim […]

Czytaj dalej

Funkcje faktoringu

Faktoring jest usługą odgrywającą różne role w zależności od aktualnych potrzeb sięgającego po nią podmiotu. Do głównych funkcji faktoringu należy poprawa płynności finansowej i ochrona przed nieuczciwymi kontrahentami. Jakie dodatkowe funkcje może spełniać ta usługa i jaka jest jej istota? Do czego służy faktoring?W świecie usług finansowych wyodrębnić można trzy główne funkcje usługi faktoringu: funkcja […]

Czytaj dalej