Finansowanie dla firm – 5 sposobów na skuteczny cashflow

Finansowanie dla firm jest ważne przy utrzymaniu płynności finansowej

Każdy przedsiębiorca prowadząc biznes, wie, jak bardzo ważna jest płynność finansowa i finansowanie dla firm. Terminowe regulowanie swoich zobowiązań pozwala zyskać zaufanie w oczach kontrahentów oraz własny spokój. Planowanie i kontrolowanie płynności finansowej przedsiębiorstwa pozwala na lepsze wykorzystanie posiadanych środków, a także może zwiększyć wypracowany zysk.


Finansowanie dla firm – jak zrobić cashflow?

Płynność przepływów finansowych uzależniona jest od dwóch rzeczy – terminowości naszych partnerów wpłacających pieniądze w określonym czasie oraz kontroli firmowych wydatków. Każdy z tych elementów jest zależny od siebie nawzajem. W sytuacji, gdy firma A zapłaci nam fakturę terminowo, jednak my wszystkie środki wydamy na inne sprawy, nie opłacimy faktury firmie B, to firma B może w ten sposób stracić płynność finansową. Jak tego uniknąć, i jak wspomóc finansowanie dla firm?

I – poznaj swoje możliwości

Podstawowym narzędziem pozwalającym na pilnowanie płynności finansowej jest kontrola przychodów oraz wydatków. Istnieje wiele aplikacji oraz programów księgowych pozwalających na jej analizę. Jednak spokojnie wystarczy do tego zadania skorzystanie np. z tabelki w Excelu. Po jednej stronie tabeli należy wpisać, jakie wydatki musimy ponieść. Dobrym pomysłem jest wpisywanie dat przy kwotach należności, gdyż pozwala to zobaczyć, które są najpilniejsze. Po drugiej stronie tabeli nanieść należy planowane przychody, również z datami ich wymagalności. Dobrze jest też wprowadzić do planu trzecią kolumnę, zawierającą informacje o możliwych oszczędnościach, które można będzie wykorzystać w momentach kryzysowych. Tabele tego typu dobrze robić w każdym okresie rozliczeniowym, np. dla miesiąca lub kwartału, ponieważ przedstawiają one informacje, czy posiadamy wolne środki, czy są klienci zalegający z płatnościami oraz czy nie musimy oddać komuś pieniędzy.

II – zweryfikuj swoich płatników

Warto poznać partnerów, z którymi prowadzimy interesy, szczególnie nowych i tych, którzy nie są do końca pewni. Zazwyczaj nazwy nierzetelnych firm można znaleźć w grupach biznesowych czy na forach dyskusyjnych lub po prostu wpisać odpowiednią frazę w wyszukiwarkę internetową. Dobrym rozwiązaniem jest także prośba o pierwszą płatność z góry lub wpłacenie zaliczki na poczet faktury.
Jeżeli chodzi o stałych klientów dobrze jest zobaczyć, jak radzą sobie oni z płatnościami, czy miewają jakieś opóźnienia i czy jest to cykliczne, a jeśli tak, to czy informują o tym. Pomoże to mieć obraz całej sytuacji. Będzie wiadomo, gdzie mogą nastąpić ewentualne opóźnienia i jaki to może mieć wpływ na nasz biznes.

III – nagradzaj płacących w terminie lub tych, którzy szanują finansowanie dla firm

Niektóre sytuacje, np. w sprzedaży produktów czy usług, dają możliwość uregulowania płatności „w abonamencie”. Dobrym pomysłem jest nagradzanie tych, którzy wybierają tę opcję. Pakiety roczne mogłyby być tańsze o 10, 15 czy nawet 30%. Dla firmy ten dodatkowy rabat nie będzie mocno odczuwalny, ponieważ pieniądze trafiają na rachunek dużo wcześniej, a przykładowa 30% roczna zniżka podzielona na 12 miesięcy daje rzeczywiście 2,5% zniżki miesięcznie.

IV – zarządzaj swoimi płatnościami

Przy prowadzeniu działalności dobrze jest kontrolować ponoszone wydatki. Pozwoli to na usprawnienie płynności finansowej. Główna zasada powinna brzmieć, że faktury są płacone terminowo. Warto pamiętać o tym, że jeśli klient wystawia fakturę z 14-dniowym terminem płatności, to tylko tyle czasu może on czekać na swoje pieniądze. Lepiej nie odwlekać płatności do ostatniego dnia, szczególnie gdy wypada on np. w weekend. Gdy zdarzy się sytuacja kryzysowa należy poinformować naszych partnerów, że z naszej strony może zdarzyć się opóźnienie w płatności.
Przy wyborze dostawców również dobrze jest kierować się nie tylko ceną, lecz także elastycznością płatności. Może się zdarzyć, że kredyt kupiecki lub wydłużony termin płatności będzie dla nas lepszym wyborem niż niska cena.

V – ostateczne rozwiązania zostawiaj na koniec

Jeżeli nastąpią opóźnienia w płatnościach, warto zacząć negocjacje z klientami. Zazwyczaj powinny wystarczyć te miękkie. Rozmowa daje większe szanse na załatwienie sprawy niż kłótnie lub naciski. Jednak, gdy nie możemy odzyskać pieniędzy przez dłuższy czas, warto pomyśleć o wsparciu instytucji finansowych. Kredyt czasem może okazać się jedyną szansą na utrzymanie firmy i przetrwanie trudnego czasu. Można także skorzystać z pomocy firm, które za niewielki procent od należnych kwot finansują faktury. Rozwiązanie to staje się coraz bardziej popularne w działaniach B2B.

Polecane dla Ciebie

Jak anulować fakturę?

Co zrobić w sytuacji, gdy popełniłeś błąd w czasie wystawiania faktury? Albo jak postąpić, jeżeli Twój kontrahent nie odebrał dokumentu, bądź dokonał jego zwrotu – czy można to anulować? Zapraszamy do zapoznania się z sytuacjami, gdy możliwe jest anulowanie faktury oraz z instrukcją, jak to zrobić! W jakich przypadkach można anulować faktury? Istnieją dwa konkretne […]

Czytaj dalej

Faktoring nigdy nie rósł tak szybko

Coraz częściej usłyszeć można o problemach finansowych polskich firm. Zmniejsza się sprzedaż kredytów, co wpływa na ograniczenie rozwoju. Statystyki wskazują na wyższą liczbę upadłości i postępowań restrukturyzacyjnych. Oprócz tego pojawia się rekordowa sprzedaż faktoringu. Pieniądze przekazane przez rząd w sektor gospodarczy w czasie koronakryzysu (biznes otrzymał prawie 200 mld zł wsparcia) przyczyniły się do poprawienia […]

Czytaj dalej

Czym jest Indywidualny Rachunek Podatkowy?

Osoby, które w niedawnym czasie założyły działalność gospodarczą na pewno będą potrzebować Indywidualnego Rachunku Podatkowego do zapłacenie pierwszych podatków. Jego posiadanie jest niezbędne. Do czego służy Indywidualny Rachunek Podatkowy?Indywidualny Rachunek Podatkowy, inaczej mówiąc mikrorachunek podatkowy, jest nowym rozwiązaniem funkcjonującym w Polsce od 1 stycznia 2020 roku. Powstał on do opłacania podatków, takich jak PIT, CIT […]

Czytaj dalej