Faktoring dla małych firm pozwala otrzymać pieniądze z wystawionej faktury przed terminem jej płatności. Przedsiębiorca wykonuje usługę lub dostarcza towar, wystawia kontrahentowi fakturę np. z 30-, 60- lub 90-dniowym terminem płatności, a następnie przekazuje należność do finansowania. Po jej zaakceptowaniu faktor wypłaca uzgodnioną kwotę, dzięki czemu firma nie musi czekać na przelew od odbiorcy.
Takie finansowanie faktur jest szczególnie przydatne dla mikrofirm, jednoosobowych działalności gospodarczych i małych przedsiębiorstw, które mają sprzedaż, ale potrzebują gotówki wcześniej – np. na wynagrodzenia, podatki, paliwo, materiały, towar albo realizację kolejnego zlecenia. Nie jest jednak rozwiązaniem każdego problemu finansowego. Przed decyzją trzeba sprawdzić rodzaj faktoringu, warunki finansowania, odpowiedzialność za brak zapłaty oraz pełny koszt usługi.
Czym jest faktoring dla małych firm i jak działa?
Faktoring jest usługą opartą na należnościach przedsiębiorstwa. W typowej sytuacji firma najpierw sprzedaje towar albo wykonuje usługę, a następnie wystawia kontrahentowi fakturę z odroczonym terminem płatności. Zamiast czekać do tego terminu, może przekazać wynikającą z faktury wierzytelność firmie faktoringowej.
W tym procesie faktor to podmiot finansujący należność, natomiast faktorant to przedsiębiorca korzystający z faktoringu. Polski Związek Faktorów opisuje mechanizm jako zamianę należności na gotówkę – przedsiębiorca uzyskuje środki na podstawie wystawionych faktur przed otrzymaniem zapłaty od odbiorcy.
W praktyce wygląda to następująco:
- przedsiębiorca wykonuje usługę lub dostarcza towar,
- wystawia klientowi fakturę z odroczonym terminem płatności,
- zgłasza fakturę do finansowania,
- faktor sprawdza dokument, transakcję i – w zależności od produktu – przedsiębiorcę oraz płatnika faktury,
- po pozytywnej decyzji wypłaca uzgodnioną kwotę,
- kontrahent reguluje należność zgodnie z zasadami danego rodzaju faktoringu,
- następuje końcowe rozliczenie transakcji.
Z finansowaniem często wiąże się cesja wierzytelności, czyli przeniesienie prawa do otrzymania zapłaty z przedsiębiorcy na faktora. W faktoringu jawnym kontrahent wie o cesji i zwykle płaci bezpośrednio na rachunek faktora. Istnieją również produkty działające według innych zasad, np. faktoring cichy, dlatego sposób płatności trzeba zawsze sprawdzić w konkretnej umowie.
Faktoring nie jest tym samym co pożyczka udzielana wyłącznie na podstawie sytuacji finansowej przedsiębiorcy. Podstawą transakcji jest istniejąca należność wynikająca ze sprzedaży, choć faktor nadal może analizować kondycję firmy, historię rozliczeń oraz wiarygodność kontrahenta.
Jakie faktury można sfinansować za pomocą faktoringu?
Standardowy faktoring dotyczy przede wszystkim faktur dokumentujących rzeczywistą sprzedaż towarów lub usług z odroczonym terminem płatności.
Istotna jest różnica między fakturą niewymagalną a przeterminowaną. Faktura niewymagalna to taka, której termin płatności jeszcze nie minął. Jeżeli płatność ma nastąpić za 30 dni, a przedsiębiorca zgłasza dokument do faktoringu tydzień po jego wystawieniu, należność nadal jest niewymagalna.
Faktura przeterminowana to natomiast dokument, którego termin zapłaty już upłynął. Standardowego faktoringu nie należy utożsamiać z windykacją. Finansowanie mocno przeterminowanych należności może podlegać innym zasadom albo nie być dostępne w danym produkcie.
Faktor może też sprawdzać, czy:
- faktura wynika z rzeczywiście wykonanej usługi albo dostawy,
- należność nie jest sporna,
- dokument nie został wcześniej przeniesiony na inny podmiot,
- nie występują potrącenia, reklamacje lub inne okoliczności zmniejszające wartość należności,
- umowa z kontrahentem pozwala na cesję albo konkretny produkt umożliwia finansowanie pomimo jej ograniczenia,
- kontrahent spełnia wymagania danego faktora.
Aktualny regulamin finansowania faktur Finea przewiduje finansowanie wierzytelności wynikających ze sprzedaży lub dostawy towarów i usług oraz wymaga m.in., aby finansowane wierzytelności istniały, przysługiwały klientowi, nie były kwestionowane i nie były wcześniej przeniesione na osobę trzecią.
Możliwość finansowania faktur zagranicznych, dokumentów wystawionych na określone grupy odbiorców czy faktur z ograniczeniem cesji zależy już od konkretnego produktu. Nie należy zakładać, że każdy faktor stosuje identyczne zasady.
Kto może skorzystać z faktoringu?
Mała skala działalności ani prowadzenie firmy w formie jednoosobowej działalności gospodarczej same w sobie nie wykluczają faktoringu. Na rynku dostępny jest faktoring dla JDG, mikrofirm i małych spółek.
Faktor może jednak ustalić własne wymagania dotyczące m.in. okresu prowadzenia działalności, wysokości obrotów, rodzaju klientów, terminów płatności czy dokumentów finansowych. Ważna jest również jakość samej należności i wiarygodność kontrahenta, który ma ją zapłacić.
Dlatego dwie małe firmy o podobnych obrotach nie muszą otrzymać takich samych warunków. Jedna może wystawiać regularne faktury stabilnym odbiorcom, a druga dopiero rozpoczynać współpracę z klientami, których historia płatnicza jest trudniejsza do oceny.
Dlaczego małe firmy korzystają z faktoringu?
Najważniejszym powodem jest różnica pomiędzy momentem wykonania pracy a momentem otrzymania za nią pieniędzy.
Firma może w danym miesiącu sprzedać usługi za 50 tys. zł, ale jeżeli wszystkie faktury mają 60-dniowy termin płatności, przychód na papierze nie oznacza jeszcze gotówki na rachunku. W międzyczasie trzeba regulować bieżące zobowiązania.
Problem jest szczególnie widoczny w firmach, które najpierw ponoszą znaczną część kosztów realizacji zlecenia, a dopiero później otrzymują wynagrodzenie. Przykładem może być transport, gdzie przed wpływem zapłaty za wykonany przewóz trzeba finansować m.in. paliwo, wynagrodzenia, raty leasingowe i bieżące utrzymanie pojazdów. Problem takich przesunięć płatniczych pojawiał się także w przekazanych materiałach Finea dotyczących sektora TSL.
Poprawa płynności finansowej bez oczekiwania na zapłatę faktury
Płynność finansowa firmy oznacza zdolność do terminowego regulowania bieżących zobowiązań. Faktoring może ją wspierać przez skrócenie czasu pomiędzy wystawieniem faktury a faktycznym dostępem do pieniędzy.
Załóżmy, że przedsiębiorca wystawia fakturę 5 listopada, ale klient ma zapłacić dopiero 4 stycznia. W listopadzie i grudniu firma może jednak potrzebować środków na wynagrodzenia, podatki, składki, materiały lub podwykonawców. Finansowanie faktury pozwala wykorzystać należność przed terminem zapłaty.
Nie oznacza to automatycznie poprawy rentowności. Jeśli przedsiębiorstwo stale sprzedaje poniżej kosztów, ma za wysokie wydatki lub generuje straty niezależnie od terminów płatności klientów, wcześniejsze otrzymywanie pieniędzy jedynie przesuwa przepływy w czasie. Nie usuwa źródła problemu.
Szybkie finansowanie bieżącej działalności firmy
Faktoring może być użyteczny także wtedy, gdy brak gotówki ogranicza możliwość przyjęcia kolejnego zlecenia.
Firma budowlana może potrzebować środków na materiały do następnej realizacji. Przewoźnik musi zatankować samochód przed rozpoczęciem kolejnej trasy. Firma handlowa zamawia kolejną partię towaru, zanim jej wcześniejsi odbiorcy zapłacą faktury.
W takich przypadkach przedsiębiorca finansuje nie stratę, ale lukę czasową pomiędzy wydatkiem a wpływem środków ze sprzedaży.
Przykład modelowy
Mała firma wykonała usługę i wystawiła fakturę na 20 000 zł z terminem płatności wynoszącym 60 dni. Jednocześnie za dwa tygodnie musi zapłacić 12 000 zł dostawcom i pracownikom.
Jeśli należność spełnia wymagania faktora, firma może zgłosić ją do finansowania i uzyskać środki wcześniej. Kontrahent zachowuje uzgodniony termin płatności, natomiast przedsiębiorca nie musi finansować całych 60 dni z własnej rezerwy.
Jakie rodzaje faktoringu są dostępne dla małych firm?
Oferta rynku nie ogranicza się do jednego modelu. Dla przedsiębiorcy szczególnie ważna jest odpowiedź na pytanie, kto ponosi ryzyko, jeżeli odbiorca faktury okaże się niewypłacalny.
Faktoring pełny i niepełny – najważniejsze różnice
W faktoringu pełnym, nazywanym także faktoringiem bez regresu, faktor przejmuje określone w umowie ryzyko niewypłacalności kontrahenta. Zakres tej ochrony może jednak zależeć od limitu, ubezpieczenia, wyłączeń oraz przyczyn braku zapłaty.
W faktoringu niepełnym, czyli z regresem, ryzyko niewypłacalności odbiorcy w określonych sytuacjach pozostaje po stronie przedsiębiorcy. Jeżeli kontrahent nie zapłaci, faktor może mieć prawo żądać rozliczenia finansowania przez faktoranta.
Regres oznacza właśnie możliwość zwrócenia się przez faktora do przedsiębiorcy o zwrot finansowania zgodnie z zasadami umowy.
| Kryterium | Faktoring pełny | Faktoring niepełny |
|---|---|---|
| Ryzyko niewypłacalności kontrahenta | w określonym zakresie przejmuje faktor | zasadniczo pozostaje po stronie przedsiębiorcy |
| Regres do przedsiębiorcy | ograniczony w zakresie objętym przejęciem ryzyka, ale możliwy w sytuacjach wyłączonych z ochrony | występuje zgodnie z warunkami umowy |
| Ochrona przed brakiem zapłaty | tak, w granicach umowy lub ubezpieczenia | co do zasady nie |
| Koszt | może być wyższy ze względu na przejmowane ryzyko | zależy od oferty i oceny ryzyka |
| Co trzeba sprawdzić | limity, wyłączenia, definicję niewypłacalności, warunki ubezpieczenia | termin i zasady regresu oraz sposób rozliczenia braku zapłaty |
Polski Związek Faktorów również rozróżnia faktoring pełny jako wariant z przejęciem ryzyka niewypłacalności odbiorcy i faktoring niepełny jako finansowanie, w którym przedsiębiorca zachowuje to ryzyko.
Nie należy więc sprowadzać różnicy do hasła „pełny = bez ryzyka”. Nawet faktoring pełny ma warunki i wyłączenia. Spór dotyczący wykonania usługi, korekta faktury czy naruszenie obowiązków wynikających z umowy mogą być traktowane inaczej niż niewypłacalność prawidłowo zweryfikowanego odbiorcy.
Mikrofaktoring jako rozwiązanie dla małych przedsiębiorców
Mikrofaktoring jest modelem faktoringu skierowanym przede wszystkim do mikro- i małych przedsiębiorstw. Zwykle odpowiada na potrzeby firm, dla których tradycyjne, duże limity i rozbudowane umowy faktoringowe nie są konieczne.
W zależności od dostawcy mikrofaktoring może pozwalać na finansowanie niższych kwot albo pojedynczych faktur, oferować uproszczoną obsługę i umożliwiać przeprowadzenie większości procesu online. Nie są to jednak cechy gwarantowane w każdym produkcie określanym jako mikrofaktoring.
Finea opisuje swój mikrofaktoring jako usługę online przeznaczoną dla mikroprzedsiębiorców i na aktualnej stronie produktu wskazuje finansowanie do 300 000 zł.
Dla niewielkiej firmy istotniejsza od samej nazwy produktu powinna być odpowiedź na kilka praktycznych pytań: czy można przekazać jedną fakturę, czy konieczna jest stała umowa, jaki jest limit, ile wynosi pełny koszt i co stanie się, gdy kontrahent zapłaci po terminie.
Faktoring online – jak szybko sfinansować fakturę?
Faktoring online oznacza, że znaczną część procesu – od wniosku i przesłania dokumentu po akceptację warunków – można przeprowadzić elektronicznie.
Nie należy jednak utożsamiać „online” z automatyczną zgodą na finansowanie. Faktor nadal może sprawdzać dane przedsiębiorcy, fakturę, kontrahenta i dokumenty potwierdzające transakcję.
Jak wygląda proces finansowania faktury online?
Typowa ścieżka obejmuje rejestrację w systemie, podanie danych przedsiębiorcy, przekazanie informacji o kontrahencie i dodanie faktury. Następnie dokument jest weryfikowany, a przedsiębiorca otrzymuje informację o możliwości finansowania i jego warunkach. Dopiero po ich zaakceptowaniu następuje wypłata.
W Finea podstawowy proces opisany na stronie serwisu obejmuje wystawienie faktury terminowej, rejestrację w aplikacji, weryfikację tożsamości i historii finansowej oraz wypłatę środków na konto. Finea podaje, że cały proces może zostać przeprowadzony nawet w ciągu godziny.
Na aktualnej stronie mikrofaktoringu firma deklaruje natomiast możliwość wypłaty pieniędzy z faktur nawet w 15 minut, a oferta jest realizowana online.
W praktyce warto rozróżniać trzy czasy: rozpatrzenie wniosku lub weryfikację, wypłatę po zaakceptowaniu finansowania oraz czas całego procesu od pierwszej rejestracji. Nie zawsze są one identyczne.
Jakie warunki trzeba spełnić, aby skorzystać z faktoringu?
Szczegółowe warunki są ustalane przez konkretnego faktora i produkt. Najczęściej ocenie podlegają:
- działalność przedsiębiorcy i historia jego rozliczeń,
- prawidłowość i wiarygodność zgłoszonej faktury,
- kontrahent zobowiązany do zapłaty,
- termin płatności,
- dokumenty potwierdzające wykonanie usługi albo dostawę,
- ewentualne zakazy cesji, spory, reklamacje i wcześniejsze obciążenia wierzytelności.
Finea w ofercie faktoringu na żądanie wskazuje m.in. wyciąg bankowy za ostatnie sześć miesięcy oraz potwierdzenie tożsamości. Przekazane materiały operacyjne Finea także pokazują, że ocena może obejmować zarówno przedsiębiorcę, jak i samą transakcję oraz płatnika.
Zakres wymaganych dokumentów może się jednak różnić między produktami, dlatego przed zgłoszeniem faktury najlepiej sprawdzić aktualne wymagania wybranego wariantu finansowania.
Ile kosztuje faktoring dla małych firm?
Koszt faktoringu trzeba oceniać jako pełny koszt konkretnej transakcji, a nie wyłącznie pojedynczy procent widoczny w reklamie.
W zależności od produktu przedsiębiorca może spotkać się z prowizją za finansowanie, odsetkami, abonamentem, opłatą za przyznany limit lub innymi opłatami przewidzianymi w umowie. Nie oznacza to, że wszystkie te elementy występują jednocześnie.
Od czego zależy koszt finansowania faktur?
Na wycenę mogą wpływać przede wszystkim wartość faktury, okres do terminu płatności, kwota faktycznie wypłaconego finansowania, wiarygodność płatnika, rodzaj faktoringu oraz skala i częstotliwość współpracy.
Znaczenie ma także sposób naliczania opłaty. Prowizja „2%” może oznaczać coś innego, jeżeli w jednej ofercie jest jednorazową opłatą za całą transakcję, a w drugiej stawką odnoszącą się do określonego okresu.
Przykład modelowy
Załóżmy wyłącznie na potrzeby pokazania sposobu liczenia, że firma finansuje fakturę o wartości 20 000 zł, a hipotetyczna jednorazowa prowizja wynosi 2% wartości dokumentu.
20 000 zł × 2% = 400 zł.
Koszt wyniósłby wtedy 400 zł, a przedsiębiorca powinien porównać go z korzyścią wynikającą z wcześniejszego otrzymania pieniędzy.
Stawka 2% w tym przykładzie jest hipotetyczna i nie jest ofertą Finea ani innego faktora.
W Finea wysokość podstawowej prowizji wynika z indywidualnych warunków finansowania. Aktualny regulamin wskazuje również możliwość wystąpienia dodatkowych opłat w sytuacjach określonych w umowie, dlatego przed transakcją należy sprawdzić zarówno warunki indywidualne, jak i aktualny cennik.
Na co zwrócić uwagę, porównując oferty faktoringowe?
Nie warto wybierać faktoringu wyłącznie na podstawie najniższej reklamowanej prowizji. Przedsiębiorca powinien sprawdzić przede wszystkim:
- całkowity koszt dla typowej faktury swojej firmy,
- sposób i okres naliczania prowizji,
- dodatkowe opłaty oraz warunki ich powstawania,
- maksymalny dostępny limit i minimalną wartość transakcji,
- długość akceptowanego terminu płatności,
- możliwość finansowania pojedynczych faktur,
- ewentualny abonament lub koszt niewykorzystanego limitu,
- faktoring pełny albo niepełny i zasady regresu,
- sposób postępowania po opóźnieniu płatnika,
- możliwość zastosowania faktoringu cichego,
- wymagany okres prowadzenia firmy,
- czas decyzji i wypłaty,
- wymagane dokumenty,
- sposób obsługi online oraz ograniczenia dotyczące branż lub odbiorców.
Dobrym przykładem różnicy między modelami jest oferta Finea. W faktoringu „na żądanie” firma deklaruje brak kosztów stałych i opłat za limit oraz pobieranie prowizji od sfinansowanej części faktury. W faktoringu z limitem współpraca opiera się natomiast na z góry ustalonej maksymalnej kwocie finansowania.
Faktoring a kredyt obrotowy – co lepiej wybrać dla małej firmy?
Faktoring i kredyt obrotowy mogą służyć finansowaniu bieżącej działalności, ale działają w inny sposób.
Faktoring jest bezpośrednio powiązany z należnościami wynikającymi z wystawionych faktur. Kredyt obrotowy jest natomiast finansowaniem bankowym przyznawanym przedsiębiorcy na podstawie oceny jego sytuacji finansowej, zdolności kredytowej i zasad obowiązujących w danym banku.
| Kryterium | Faktoring | Kredyt obrotowy |
|---|---|---|
| Podstawa finansowania | istniejące należności z faktur oraz ocena transakcji i płatnika | zdolność kredytowa przedsiębiorcy i warunki banku |
| Cel środków | środki wynikają z finansowania sprzedaży; sposób wykorzystania zależy od produktu | przeznaczenie wynika z umowy kredytowej |
| Kwota dostępnego finansowania | zależy m.in. od wartości kwalifikowanych należności i przyznanych limitów | zależy od decyzji kredytowej i przyznanego limitu |
| Proces oceny | obejmuje faktury, kontrahentów, a często także przedsiębiorcę | koncentruje się przede wszystkim na sytuacji kredytobiorcy |
| Koszt | prowizje, koszt finansowania i ewentualne opłaty dodatkowe zgodnie z ofertą | przede wszystkim odsetki, prowizje i ewentualne opłaty bankowe |
| Sposób spłaty | zależy od modelu; w faktoringu jawnym należność zwykle płaci kontrahent faktorowi, przy regresie mogą powstać obowiązki po stronie przedsiębiorcy | przedsiębiorca spłaca wykorzystany kredyt zgodnie z umową |
| Wpływ na zadłużenie firmy | zależy od rodzaju faktoringu, konstrukcji umowy i sposobu ujęcia zobowiązania | kredyt jest zobowiązaniem finansowym firmy |
| Dostępność dla młodych firm | zależy od faktora, produktu i jakości należności | zależy od polityki banku, historii firmy, zdolności i wymaganych zabezpieczeń |
Jeżeli przedsiębiorca ma regularne faktury z długimi terminami płatności i potrzebuje przede wszystkim przyspieszyć wpływy ze sprzedaży, faktoring może być rozwiązaniem dobrze dopasowanym do problemu.
Jeżeli potrzebuje finansowania niezależnego od wielkości bieżących należności, np. na wydatki rozłożone w dłuższym czasie, kredyt obrotowy może lepiej odpowiadać jego sytuacji. Część firm korzysta również z obu narzędzi równolegle.
Nie ma więc jednej odpowiedzi na pytanie „faktoring czy kredyt”. Istotne jest źródło problemu z gotówką, wysokość potrzebnego finansowania, jego częstotliwość i pełny koszt.
Kiedy warto skorzystać z faktoringu, a kiedy nie będzie opłacalny?
Faktoring może mieć sens przede wszystkim wtedy, gdy firma jest rentowna i prowadzi realną sprzedaż, ale pieniądze z tej sprzedaży wpływają później niż przypadają jej własne wydatki.
Może być uzasadniony, gdy przedsiębiorca regularnie wystawia faktury z terminami 30, 60 lub 90 dni, a wcześniej musi zapłacić pracownikom, dostawcom, podwykonawcom, ZUS, podatki czy raty leasingowe. Może też pomagać przy szybkim wzroście sprzedaży, ponieważ większa liczba zamówień często oznacza konieczność finansowania większych kosztów jeszcze przed otrzymaniem pieniędzy.
Przydatny bywa również przy pojedynczym dużym zleceniu, jeśli firma nie chce zamrażać znacznej części własnej gotówki na czas oczekiwania na przelew.
Mniej sensu ekonomicznego może mieć natomiast wtedy, gdy klienci płacą niemal natychmiast, firma dysponuje wysoką nadwyżką gotówki albo koszt usługi jest większy niż finansowa korzyść z wcześniejszego dostępu do pieniędzy.
Ostrożności wymaga także sytuacja, w której źródłem problemu nie są terminy płatności, ale trwale niska marża lub brak rentowności. Faktoring przyspieszy wówczas przepływ pieniędzy, ale nie naprawi modelu biznesowego.
Przed podjęciem decyzji warto więc zadać proste pytanie: czy firmie brakuje pieniędzy dlatego, że zarabia za mało, czy dlatego, że zarobione pieniądze otrzyma zbyt późno? Faktoring odpowiada przede wszystkim na drugi problem.
Jak wybrać najlepszy faktoring dla małej firmy?
Najlepszy faktoring to nie oferta z największym limitem ani najniższą stawką w reklamie, lecz rozwiązanie najlepiej dopasowane do sposobu działania konkretnej firmy.
Przedsiębiorca powinien najpierw policzyć, jakich faktur faktycznie potrzebuje finansować: jaka jest ich przeciętna wartość, ilu ma odbiorców, jakie stosuje terminy płatności i jak często pojawia się luka gotówkowa.
Firma, która potrzebuje środków kilka razy w roku, może preferować rozwiązanie umożliwiające finansowanie wybranych dokumentów bez stałych kosztów. Przedsiębiorstwo regularnie przekazujące wiele faktur może natomiast zwrócić większą uwagę na limit, automatyzację obsługi i koszt przy dużej częstotliwości wykorzystania.
Trzeba również ustalić, czy ważne jest przejęcie przez faktora ryzyka niewypłacalności kontrahenta, czy firma akceptuje faktoring z regresem oraz czy odbiorcy mogą być informowani o cesji.
Finea może być jednym z rozwiązań do porównania szczególnie w przypadku mikro- i małych przedsiębiorstw poszukujących obsługi online. Firma oferuje m.in. mikrofaktoring, faktoring na żądanie oraz faktoring z limitem. Aktualna strona mikrofaktoringu wskazuje maksymalne finansowanie do 300 000 zł i możliwość wypłaty nawet w 15 minut. Nie oznacza to jednak, że będzie to najlepszy wariant dla każdej firmy – przed decyzją trzeba sprawdzić indywidualne warunki, koszt i zasady konkretnej transakcji.
Najczęściej zadawane pytania o faktoring dla małych firm
Czy jednoosobowa działalność gospodarcza może skorzystać z faktoringu?
Tak. Sama forma JDG nie wyklucza możliwości skorzystania z faktoringu. Faktor może natomiast ustalić wymagania dotyczące długości prowadzenia działalności, wysokości obrotów, rodzaju faktury, terminu płatności i wiarygodności odbiorcy.
Faktoring dla JDG należy więc oceniać na podstawie warunków konkretnej oferty, a nie samej formy prawnej firmy.
Czy można finansować pojedyncze faktury?
Tak, takie rozwiązania są dostępne na rynku, ale nie każdy produkt faktoringowy działa w ten sposób.
W części ofert firma otrzymuje stały limit i regularnie przekazuje należności do finansowania. Inne usługi pozwalają wybrać tylko te faktury, dla których przedsiębiorca akurat potrzebuje szybszej płatności.
Przykładem drugiego modelu jest faktoring na żądanie Finea, w którym przedsiębiorca korzysta z finansowania wtedy, gdy ma taką potrzebę, i ponosi prowizję za sfinansowaną część faktury.
Jak szybko można otrzymać pieniądze za fakturę?
To zależy od dostawcy, kompletności dokumentów, rodzaju faktury i tego, czy przedsiębiorca jest już zweryfikowany.
Warto osobno sprawdzić czas podjęcia decyzji, czas wypłaty po zaakceptowaniu transakcji oraz łączny czas od rozpoczęcia rejestracji.
Finea na aktualnej stronie mikrofaktoringu deklaruje możliwość wypłaty środków nawet w 15 minut, natomiast strona główna wskazuje, że cały proces może zostać przeprowadzony nawet w ciągu godziny. Są to deklarowane czasy dla określonych procesów, a rzeczywisty termin konkretnej transakcji zależy od jej weryfikacji.
Czy faktoring jest dostępny dla nowych firm?
Zależy to od dostawcy i rodzaju produktu. Niektóre oferty są kierowane również do przedsiębiorstw o krótkiej historii, podczas gdy inne wymagają określonego minimalnego stażu oraz dokumentów pokazujących wcześniejsze obroty.
Nie należy więc zakładać, że faktoring jest automatycznie dostępny od pierwszego dnia działalności.
W przypadku Finea publiczna strona faktoringu jawnego wskazuje dla tego produktu co najmniej 6 miesięcy prowadzenia działalności i określa również dodatkowe kryteria. Warunki innych wariantów mogą się różnić, dlatego przed złożeniem wniosku trzeba sprawdzić aktualne wymagania danego produktu.
Czy faktoring wpływa na zdolność kredytową firmy?
Nie ma jednej odpowiedzi właściwej dla każdego rodzaju faktoringu.
Faktoring nie jest klasycznym kredytem bankowym, ale sposób, w jaki zostanie uwzględniony przy ocenie przedsiębiorstwa, może zależeć od rodzaju umowy, istnienia regresu, sposobu prezentacji zobowiązania oraz metodologii stosowanej przez konkretny bank.
Przykładowo przy faktoringu z regresem przedsiębiorca może pozostawać odpowiedzialny za rozliczenie finansowania, jeżeli kontrahent nie zapłaci. Bank analizujący zdolność kredytową może uwzględniać takie zobowiązania, koszty finansowe i cały profil płynności przedsiębiorstwa.
Dlatego nie należy przyjmować uproszczenia, że „faktoring nie wpływa na zdolność kredytową”. Jeżeli firma planuje jednocześnie faktoring i większy kredyt, warto wcześniej sprawdzić sposób traktowania danego produktu przez bank.
